この記事の結論
子どもの教育費は、長い時間をかけて、まとまった額が必要になる。収入が不安定な一人社長は、計画的に備える必要がある。鍵は、いつ・いくら必要かの見通しを持ち、収入が多い時期に先取りで積むこと。そして、教育費を、事業資金や緊急資金と分けて管理する。無理のない範囲で、早めに始める。収入が波打っても、子の将来への備えは、計画的に作れる。
この記事は、Lv.3（安定期）の一人社長に向けて書いています。
教育費は「長期・まとまった額」
子どもがいる一人社長にとって、避けて通れないのが、教育費だ。教育費は、他の支出と、性質が違う。
- 長い時間をかけて必要になる（生まれてから、大学卒業まで）
- 進学のタイミングで、まとまった額が必要になる（特に大学）
- 必要になる時期が、ある程度読める
つまり、教育費は、「いつ、まとまった額が要るか」が、前もって分かる支出だ。だからこそ、計画的に備えられる。逆に、備えずにいると、進学のタイミングで、大きな出費に慌てることになる。安定期に、子の教育費を、計画的に準備し始めたい。
「いつ・いくら必要か」の見通し
教育費の備えの第一歩は、「いつ、いくら必要になるか」の見通しを持つことだ。
子どもの年齢から、進学のタイミング（小学校、中学、高校、大学）が分かる。それぞれの段階で、どれくらいかかるか、おおよその見通しを立てる。特に、大学進学のときは、まとまった額が必要になる。
完璧な計算でなくていい。「この子が大学に入るのは何年後で、それまでに、これくらい用意したい」という、ざっくりした目標を持つ。見通しがあれば、毎月いくら積めばいいかが見えてくる。漠然とした不安を、具体的な計画に変える。これは、資金の見通しを持つことと、同じ発想だ。
「収入が多い時期に、先取り」
一人社長の収入は、波打つ。だから、教育費の積み立ても、会社員のように毎月同額、とはいきにくい。一人社長に合った方法は、収入が多い時期に、先取りで積むことだ。
収入の多い月・年に、教育費用の積み立てに、多めに回す。少ない時期は、無理せず控える。収入を「平らにならす」感覚で、多いときに、子の将来のために蓄えておく。
「余ったら積む」では、波のある収入では貯まらない。多い時期に、先取りで、教育費用として確保する。これは、緊急資金を先取りで積むのと、同じ考え方だ。波を、備えに変える。
「事業資金・緊急資金」と分ける
教育費の備えで、大事なのが、他のお金と分けて管理することだ。
教育費は、子の将来のための、使い道の決まったお金だ。これを、事業資金や、生活の緊急資金と混ぜると、いざというときに使ってしまったり、教育費が足りなくなったりする。
「これは、子の教育費」と決めて、別に管理する。事業が苦しいときも、教育費にはできるだけ手をつけない。逆に、教育費を厚くしすぎて、事業の運転資金や生活の備えが薄くなっても困る。教育費・事業資金・緊急資金を、それぞれ分けて、バランスを取る。お金を、目的別に分けることが、計画的な備えの基本だ。
「無理のない範囲で、早めに」
教育費の備えで、2つの原則がある。「無理のない範囲で」と「早めに」だ。
教育費を優先するあまり、今の生活や事業が苦しくなっては、本末転倒だ。無理のない範囲で、続けられる額を積む。一方で、教育費は、早く始めるほど、時間を味方にできる。長く積み立てれば、月々の負担は軽くて済む。進学が近づいてから慌てるより、子が小さいうちから、少しずつ始める。
無理せず、しかし早めに。この両立が、収入の不安定な一人社長が、教育費を着実に備える方法だ。少額でも、早く始めて、長く続ける。それが、まとまった備えになる。
制度の活用も検討
教育費の備えには、活用できる制度や手段もある。学資保険、つみたて投資（NISAなど）、預貯金。それぞれ、性質（確実性、増える可能性、引き出しやすさ）が違う。
教育費は、「必要になる時期が決まっている」お金だ。だから、その時期に確実に使える形で備えることが大事になる。増やすことだけを狙って、必要な時期に引き出せない、値下がりしている、では困る。確実性を重視しつつ、無理のない範囲で。自分の状況に合った手段を選ぶ。迷ったら、情報を見極めて、自分で判断する。
安定期の一人社長へ
子どもの教育費は、長い時間をかけて、まとまった額が必要になる。収入が不安定な一人社長は、計画的に備える必要がある。
いつ・いくら必要かの見通しを持ち、収入が多い時期に先取りで積む。教育費を、事業資金や緊急資金と分けて管理し、無理のない範囲で、早めに始める。教育費は、必要な時期が読める支出だからこそ、計画的に備えられる。収入が波打っても、多い時期に蓄え、目的別に分けて管理すれば、子の将来への備えは、着実に作れる。安定期に、無理なく、早めに、子の教育費の備えを始めておきたい。